Іпотека в Іспанії суттєво вигідніша, ніж оренда квартир - що вигідніше купівля житла чи взяття його в оренду?
У 2026 році ринок нерухомості опинився в ситуації, коли середня оренда квартири в Іспанії у великих регіонах помітно перевищує щомісячний іпотечний платіж. При цьому оформити кредит на житло можуть далеко не всі — навіть якщо за цифрами він виглядає вигідніше, хоча українцям, мігрантам та іноземцям доступна така позика.
📑 Ця стаття допоможе зрозуміти - чи варто вам купити квартиру в Іспанії недорого замість оренди з урахуванням реальних умов банків, вимог до іноземців і поточних ставок. Ми розберемо почому квартири в Іспанії, ціни середні по регіонах, порівняємо щомісячні платежі та покажемо різницю. Також розглянемо реальні сценарії: кому підходить іпотека в Іспанії, а кому — ні.
🇪🇸 Як зняти квартиру в Іспанії на тривалий термін, де шукати, чи можна орендувати житло в соціальному фонді, труднощі та особливості процесу, а також варіанти, де доступна оренда житла в Іспанії недорого.
Дізнайтеся більше!
Оренда житла в Іспанії в порівняння з іпотекою по регіонах
У більшості автономних співтовариств Іспанії оренда квартири за останні два роки зросла швидше, ніж кредити на житло. Це пов’язано з дефіцитом пропозиції на ринку нерухомості з оренди та стабілізацією процентних ставок після піків 2023–2024 років. Середня процентна ставка за іпотекою у 2025 році коливалася в діапазоні 3,2–3,8% річних для резидентів, такі базові умови кредиту в Іспанії.
Якщо врахувати, що купити квартири можна за ціною 180 000–250 000 € з початковим внеском 20% і строком кредиту 25–30 років, то можна порівняти щомісячні витрати, спираючись на середню суму, за яку можна зняти житло в Іспанії недорого, такого ж типу. Дані наближені до ринкової реальності на кінець 2025 початок 2026 року за аналітикою великих порталів нерухомості та банківських брокерів.
Кредити на квартиру vs знімати квартиру в Іспанії - щомісячні платежі (на початок 2026):
| Регіон | Середня оренда (€ / міс) | Середня іпотека (€ / міс) | Різниця (€) |
|---|---|---|---|
| Балеарські острови | 1650 | 1300 | +350 |
| Мадрид | 1580 | 1240 | +340 |
| Каталонія | 1440 | 1120 | +320 |
| Країна Басків | 1300 | 1050 | +250 |
| Валенсія | 1050 | 820 | +230 |
| Андалусія | 950 | 760 | +190 |
| Канарські острови | 1100 | 880 | +220 |
| Мурсія | 780 | 520 | +260 |
| Кастилія-Ла-Манча | 710 | 560 | +150 |
| Естремадура | 580 | 500 | +80 |
📌 Висновок! У середньому по країні будинок або квартира в оренду за різницею становить 200–350 € на місяць дорожче, ніж якщо оформлюється іпотека на житло. Однак у дешевих регіонах розрив менший, і економічний сенс іпотеки там слабший. У дорогих регіонах різниця суттєва, але й вхідний поріг вищий, оскільки продаж квартир тут суттєво дорожчий. Однак наочно видно, якщо оформлюється кредит для українців в Іспанії, щоб купити квартиру, то це викликає економію близько 300 євро щомісяця порівняно з орендною платою.
Чому купівля в кредит житла в Іспанії виглядає дешевшою за оренду
Головна причина — зростання орендних ставок на тлі обмеженої пропозиції, дана галузь нерухомості відчуває труднощі не перший рік. У великих містах зняти квартири в Іспанії не виходить на тривалий термін, а будь-яке агентство нерухомості може здати в оренду новий об’єкт за 24–48 годин, що посилює тиск на ціни.
При цьому банки Іспанії кредити під житло видають давно за стабільними ставками, а конкуренція серед них за надійних позичальників зберігається. Сам кредит на квартиру фіксується на тривалий строк, тоді як оренда щорічно індексується. Тому на горизонті 5–10 років іпотека виявляється фінансово цікавішою.
Основні фактори того, чому взяти кредит на нерухомість краще, ніж зняти квартиру в Іспанії і довго в ній жити:
- зростання попиту на оренду через міграцію та туризм;
- обмеження короткострокової оренди в низці міст;
- дефіцит нового будівництва;
- стабілізація Euribor (Euro Interbank Offered Rate) - середня процентна ставка, під яку європейські банки дають гроші один одному в борг;
- конкуренція банків за платоспроможних клієнтів;
- продаж квартири або іншої житлової нерухомості має більше пропозицій, ніж оренда.
🏢 Висновок! Кредит в Іспанії для іноземців і громадян, якщо цікавить купівля квартири, дешевший не тому, що житло стало доступним, а тому що оренда зросла швидше. Це важливий нюанс при прийнятті рішення. Якщо є гроші на початковий внесок і бажання купівлі недорогого житла, залишилося зрозуміти, де взяти кредит в Іспанії, і знати більше про іпотеку в країні.
💼 Робота в Іспанії для українців і мігрантів: можливості та переваги, що потрібно знати про ринок працевлаштування в країні, вимоги роботодавців і реальні перспективи.
Дізнайтеся більше!
Як отримати кредит в Іспанії - умови отримання іпотеки для іноземців і мігрантів
Банки в Іспанії активно працюють з іноземцями, але умови відрізняються залежно від статусу. Резиденти з офіційним доходом у країні отримують кращі умови. Нерезиденти можуть оформити іпотеку, але з вищим початковим внеском. Банки оцінюють не лише дохід, а й стабільність зайнятості, кредитну історію та податкову прозорість.
За досвідом іпотечних брокерів, схвалення частіше отримують заявники з контрактом indefinido (безстроковий трудовий договір). Залишилося зрозуміти, як купити квартиру в кредит у країні, що для цього необхідно мати іноземцю.
Основні вимоги для резидентів:
- початковий внесок порядку 20% від вартості житла;
- підтверджений дохід за останні 6–12 місяців;
- боргове навантаження не більше 35–40% від чистого доходу;
- процентна річна ставка – від 3,0 до 5,0 % (залежить від типу ставки, калькулятор іпотеки покаже точніше значення у конкретному випадку);
- податкова декларація (IRPF);
- NIE та резиденція.
Для нерезидентів:
- початковий внесок 30–40%;
- підтвердження доходів у країні проживання;
- стабільна зайнятість (дохід) не менше 1–2 років;
- рахунок в іспанському банку;
- переклад і легалізація документів.
✍️ Важливо! Додаткові витрати, які доведеться додати до вартості квартири в Іспанії: податок на передачу власності (6–10%); нотаріус і реєстрація через реєстр нерухомості; оцінка нерухомості; банківські комісії; комісії агентству нерухомості.
🏘 Висновок! Основна перешкода — не щомісячний платіж, а необхідність накопичити 40 000 – 80 000 € стартового капіталу (початковий внесок). Для мігрантів без стабільного робочого контракту або доходу іпотека часто недоступна, навіть якщо платіж нижчий за оренду. Важливо довести платоспроможність на перспективу, тоді можна отримати і більш привабливі умови. При досягненні цих умов ви не просто отримуєте можливість жити у своєму житлі, але й економити 250 – 400 євро щомісяця, якщо порівнювати з орендою.
🔑 Ринок нерухомості Іспанії у 2026 році - дійсно показує парадокс: іпотека часто дешевша за оренду в щомісячному вираженні. Однак доступ до купівлі обмежений вимогами банків і необхідністю великого початкового внеску.
Різниця у 200–350 € на місяць відчутна, але не вирішальна, якщо у вас немає фінансової подушки. Вибір між орендою і купівлею повинен спиратися на строк проживання, стабільність доходу та плани на майбутнє. У поточних умовах купівля вигідна тим, хто впевнений у своєму статусі і готовий грати в довгу, а оренда залишається раціональним тимчасовим інструментом гнучкості для інших, хоча вони і будуть переплачувати.