Перевірки особистих рахунків, доходів і підробітку для отримувачів дотацій у Німеччині – актуально для тих, хто живе на §24

Система соціальної підтримки для українців у Німеччині змінилася, і разом із цим змінився порядок контролю доходів і майна. Частина людей за §24 перебуває в системі Bürgergeld через Jobcenter (якщо вони прибули до країни у 2022–2025 році до 01 квітня), частина — у системі AsylbLG через Sozialamt (включно з тими, хто щойно приїхав), але розмір виплат і процедури в цих відомствах відрізняються. Однак в обох системах діє однаковий принцип: отримувач зобов’язаний повністю розкривати доходи, підробіток, майно і всі банківські рахунки, включно із закордонними.

Після запуску автоматичного обміну фінансовими даними між країнами (Німеччина Україна підпадає під це правило) перевірки стали більш системними і формалізованими. У цій статті розглянемо, як саме на практиці проходять перевірки рахунків і доходів, які механізми використовуються і де з’являються реальні ризики.

Як Джобцентр і Sozialamt перевіряє банківські рахунки отримувачів дотацій у Німеччині

Коли людина подає заяву на Bürgergeld (Бюргергельд), вона підписує декларацію про повне розкриття активів і всіх банківських рахунків — включно із закордонними. Це стосується німецьких рахунків, українських карт, Revolut, Wise, рахунків у криптовалюті та інших фінансових інструментів.

За досвідом українців на §24, більшість первинних заяв проходять без глибокої перевірки, але при продовженні виплати ситуація змінюється. Це особливо важливо для тих, хто продовжує отримувати матеріальну допомогу у 2026 році. Jobcenter має право запитати виписки за 3–6 місяців по всіх рахунках. Відмова надати документи часто призводить до призупинення дотацій.

Що реально відбувається на практиці:

• Запит банківських виписок при продовженні виплат (Weiterbewilligungsantrag).
• Перевірка регулярних вхідних платежів.
• Аналіз великих поповнень готівкою.
• Зіставлення витрат і задекларованих доходів.
• Перевірка через міжвідомчий обмін із Finanzamt (Податкова служба Німеччини).

✏️ Висновок! Прямого «онлайн-доступу» до українських рахунків у служб немає, але якщо у відомства виникає питання — воно має право вимагати документи із запитом до податкової служби або у вас. Найчастіше проблеми починаються не при поданні, а через 6–12 місяців. Якщо інформація в анкеті не збігається з реальними даними — ризик перерахунку високий.

Як перевіряють українські рахунки і що означає автоматичний обмін фінансовими даними

З липня 2025 року Україна підключена до міжнародної системи автоматичного обміну податковою інформацією — стандарту CRS, розробленого Organisation for Economic Co-operation and Development. Це означає щорічний обмін фінансовими даними між податковими органами країн. Передаються відомості про власника рахунку, податкове резидентство, залишок на кінець року, проценти та інвестиційні доходи. Обмін відбувається між податковими службами, а не безпосередньо з Jobcenter. Однак при перевірці і запиті, податкова і фінансова інформація може стати доступною іншим відомствам.

Які саме дані передаються в межах CRS:

1. Ім’я, дата народження і податковий номер.
2. Номер рахунку і банк.
3. Залишок на 31 грудня.
4. Проценти та інвестиційні доходи.
5. Факт закриття рахунку.

Що потрібно розуміти про роботу системи:

• обмін щорічний, а не в реальному часі;
• передаються саме податкові дані, а не всі рухи по рахунку;
• якщо рахунок не задекларований, це вже порушення умов отримання допомоги;
• німецька соціальна служба може у вас особисто запросити виписку за 3–6 місяців по всіх ваших рахунках, їй немає сенсу звертатися до податкової.

⏳ Висновок! CRS не означає тотальний контроль кожного євро, але прихований рахунок із великою сумою може бути виявлений. Особливо якщо ви податковий резидент Німеччини (якщо здійснюються виплати українцям у Німеччині, вони будуть податковими резидентами цієї країни). Ігнорувати цей фактор після 2025 року ризиковано, якщо у вас відбувається рух коштів по вашому українському рахунку.

Як виявляють підробіток, фриланс, самозайнятість і неофіційну зайнятість (Schwarzarbeit)

Отримувачі дотацій часто ставлять питання: «Якщо я підробляю неофіційно — дізнаються чи ні?» За реальними кейсами, виявлення відбувається не одразу, але системно. Німеччина використовує міжвідомчий обмін даними і контроль зайнятості. Перевірки особливо активні у будівництві, ресторанах, клінінгу та догляді за літніми людьми. Скарги третіх осіб також відіграють роль.

Основні механізми виявлення:

1. Автоматична звітність роботодавців у податкові органи — якщо ви там з’явитеся, але не повідомите в Джобцентр про підробіток або роботу в Німеччині, питання з’являться швидко.
2. Зіставлення даних через Krankenkasse і пенсійний фонд — соціальні фонди також джерело даних.
3. Перевірки митної служби (Finanzkontrolle Schwarzarbeit) — часті виїзди за кордон, подорожі.
4. Аналіз банківських надходжень.
5. Сигнали від сусідів або роботодавців — скарги в Німеччині реальна ситуація, а не можлива, не варто нехтувати таким варіантом розвитку подій.
6. Невідповідність рівня життя — ваш стиль життя, серйозні покупки, поїздки — не відповідають рівню заявника матеріальної допомоги.

Тепер по факту! Що вважається доходом у Німеччині:

• Minijob – тимчасова зайнятість, самозайнятість, фриланс на суму, що не перевищує 538 € на місяць.
• Разові послуги за готівку.
• Онлайн-заробіток на будь-якого замовника незалежно від країни, фрилансери у зоні контролю особливо.
• Самозайнятість без реєстрації.
• Перекази за виконану роботу.

👤 Висновок! Сума може спливти вашого доходу у період, коли ви отримуєте дотації, будьте готові до цього. Якщо це 50–200 € — зазвичай не викликає реакції, при 300–500 € — можуть попросити пояснення, почати коригування або гальмування виплат, 1 000 € і вище — майже завжди попросять реальне обґрунтування. Краще заявити про дохід, особливо якщо він перевищує 100 євро на місяць.

Готівку в кишені ніхто не відстежує, але щойно гроші з’являються в системі — слід залишається. Більшість проблем спливає при продовженні виплат або після скарги. Ризик зростає, якщо дохід системний.

Що відбувається, якщо виявлять прихований рахунок або дохід

Якщо відомство встановить, що рахунок або дохід був прихований, процедура стандартна. Спочатку надходить лист із вимогою пояснень (Anhörung). Далі — перерахунок виплат за весь період. При значних сумах можливий штраф або передача справи до прокуратури. У Німеччині подібні випадки кваліфікуються як шахрайство із соціальними виплатами.

Небезпеки, якщо ви маніпулюєте даними про доходи, активи або кошти з Джобцентром або Sozialamt:

• повернення виплат заднім числом;
• штрафи плюс до цього;
• обвинувачення у Sozialleistungsbetrug (шахрайство із соціальними виплатами);
• втрата права на подальші виплати.

Які реальні сценарії існують на практиці в Німеччині:

1. Добровільне повідомлення про рахунок → перерахунок без кримінальної справи.
2. Виявлення через податкову → повернення коштів + штраф.
3. Системна нелегальна зайнятість → кримінальне провадження.
4. Помилка в анкеті без умислу → коригування виплат.

🔍 Важливо розуміти! Сума відіграє роль, але вирішальним фактором часто стає умисел. Добровільне уточнення до перевірки знижує наслідки. Після офіційного виявлення позиція відомства жорсткіша. Тут також важливий сам факт маніпуляцій, на які соціальні служби реагуватимуть недвозначно!

🔹 Перевірки рахунків, доходів і підробітку при отриманні дотацій у Німеччині — це не щоденне стеження, а системний контроль із відкладеним ефектом. У 2025 році ризики виявлення закордонних активів зросли через автоматичний обмін фінансовими даними. У 2026 році контроль за отримувачами дотацій — українцями під тимчасовим захистом — ще посилиться, варто очікувати цього!

На практиці більшість перевірок починається при продовженні виплат або при невідповідності рівня життя задекларованому доходу. Головна небезпека — не сама сума грошей, а факт приховування інформації. Перш ніж приймати рішення про «недекларування», важливо розуміти реальні наслідки, ризики і сценарії розвитку ситуації.