Что такое Schufa-Auskunft (Шуфа) в Германии, и для чего она нужна украинцам, проживающим в этой стране?

Информация актуальна на 2025 - 2026 год

---

Многие агентства и бюро работают в Германии, и их наличие и функциональность являются для нас непривычными. Одним из таких бюро является Schufa Auskunft, а значит украинцы, длительное время проживающие в этой стране, с ним столкнуться. Давайте рассмотрим вопросы, что такое Шуфа, как ей воспользоваться украинским гражданам в этой стране, а также, как получить Schufa сертификат бесплатно.    

 

Что такое Auskunft Schufa или Шуфа в Германии?

В Германии есть частная компания с некоторыми полномочиями, она называется Schufa Holding AG. Ее можно охарактеризовать как справочное бюро, в котором собирается вся кредитная и финансовая история о частных и юридических лицах – гражданах этой страны, или тех, кто длительное время в ней пребывает.  

Такая информация, это не только история обращения с потребительскими и прочими кредитами, но и даты открытия банковских счетов и карт, оплата коммунальных услуг и услуг телефонии (интернета и т.д.). Данная организация принципиально не ищет эти данные, они их просто собирает и сохраняет. Ей их предоставляют более чем 10 тысяч партнеров: банки, кредитные организации, провайдеры, службы предоставления коммунальных услуг и прочие.

📌 Что такое Шуфа в Германии? Это ассоциация защиты качества кредитов (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). При помощи собранных сведений о физических и юридических лицах можно сделать вывод о потенциальном соискателе кредитных средств и финансовом доверии к нему,.

Что означает mein schufa - персональный рейтинг, он состоит из:

• ответственности выплат по имеющимся кредитам;
• платежеспособности;
• активности в финансовой сфере;
• кредитоспособности.

На основании собранных данных личность или юридическое лицо может взять сертификат Шуфа, в котором будет указан персональный кредитный рейтинг. Он является мощным дополнительным основанием банку или другой финансовой организации к тому, чтобы выдать заем предъявителю такого сертификата.

👉 Важно знать! Стоит указать, что рейтинг в 95-97% является хорошим, даже очень, а ниже 70% проблемным. 

Когда украинцам стоит обращаться в бюро?

Если украинские граждане пребывают уже несколько лет в Германии, то они могут воспользоваться услугами данного бюро. Это касается тех, кто имеет статус беженцев или старается получить вид на постоянное место жительства, официально трудоустроен. 

В каких ситуациях украинцам это может понадобиться:

• в случае покупки недвижимости в Германии;
• при открытии счета в банке;
• при желании взять потребительский кредит;
• покупка автомобиля;
• аренда жилья и другие случаи.

Если вы открываете счет в банке или проводите другую банковскую сделку, то вам предложат подписать форму Schufa-Klausel, в которой вы даете согласие на то, что ваши персональные данные будут передаваться в бюро кредитных историй. Практически все серьезные финансовые организации в этой стране сотрудничают с Шуфа, поэтому важно отнестись с пониманием к данной теме. Не стоит обращать внимание на объявления в Германии, предлагающие оформление займа без сертификата Schufa-Auskunft.  

 

SCHUFA 2025 - изменения в этом году: новый скоринг, ускоренное удаление записей и защита от автоматических отказов

В 2025 году в системе SCHUFA произошли масштабные изменения, усиливающие права потребителей и повышающие прозрачность кредитного рейтинга.

Что изменилось в Schufa Auskunft в Германии в 2025 году:

• Ускоренное удаление записей - оплаченные задолженности могут удаляться уже через 18 месяцев, если долг погашен в течение 100 дней с момента первого уведомления. Это значительно сокращает срок сохранения негативной информации.
• Отмена автоматических отказов - суды в Германии признали недопустимым принятие решений на основе полностью автоматизированного скоринга без участия человека. Теперь отказ в кредите или договоре может быть обжалован, а потребитель имеет право на компенсацию и объяснение причин.
• Новая система скоринга NSG (Next Generation Scoring) - вместо десятков непрозрачных отраслевых моделей теперь вводится единая, понятная схема оценки. Пользователь сможет бесплатно раз в квартал просматривать влияние своих действий на рейтинг и заранее понимать последствия.
• Повышенная прозрачность - SCHUFA обязана раскрывать, какие именно данные используются и насколько они влияют на итоговую оценку. Это позволяет гражданам контролировать свою кредитную репутацию и избегать необоснованных снижений рейтинга.

✅ Важно! Эти реформы направлены на улучшение защиты личных данных, справедливость оценки кредитоспособности и снижение дискриминации при заключении финансовых договоров.

 

Как украинцам бесплатно сделать справку Schufa?

Сертификат от бюро кредитных историй выдается платно. Стоимость такой услуги 29,95 евро - kosten für schufa auskunft. Однако украинским гражданам стоит знать, что согласно немецкому законодательству, один раз в году можно данную справку оформить совершенно бесплатно - schufa kostenlos auskunft. И этой возможностью стоит пользоваться. 

Справку Bonitätsauskunft получают при помощи официального сайта бюро. Для этого вам необходимо скачать с него заявление в формате pdf, заполнить его на немецком языке, а затем отправить по почте в бюро кредитных историй Schufa. Вместе с заполненной формой, вам необходимо подать копию документа, удостоверяющего личность. 

По прошествии 7-10 дней вы получите данный документ и можете направить его в ту организацию, для которой планировали его заказ. Стоит уточнить также, что форму предлагается заполнить на одном из шести языков. Однако рекомендуется сделать это именно на немецком. Такой совет дают юристы, работающие в Германии.  

Как получить справку Шуфа бесплатно при помощи интернет приложения Bonify Finanzmanager

Существует еще один способ получения без необходимости внесения оплаты справки персональной кредитной истории. Речь идет о новом бесплатном приложении Bonify Finanzmanager. Вот ссылка на ресурс и возможность там получить сертификат. 

Чтобы сделать это, вам необходима регистрации на этом портале. Порядок действий в этой ситуации будет следующим:

• после попадания на сайт выбрать опцию – «Получить кредитный рейтинг бесплатно»;
• пройти регистрацию с помощью удостоверения личности (IDNow), это можно сделать и при помощи банковского счета, хотя первый вариант предпочтительней;
• отсканировать при помощи телефона лицевую сторону удостоверения и голограмму;
• когда верификация пройдет успешно, вы можете заказать нужную вам справку. 

💡 Учтите! Преимущество второго способа получения Schufa-Auskunft заключается в том, что вы можете получить сертификат быстро, и вам не нужно ожидать пока его пришлют вам по почте.  

Если на вас в Шуфа есть негативные данные, как их убрать

Еще один вопрос, которому следует уделить внимание, это наличие негативных данных в ваших персональных сведениях Шуфа. Это может быть неоплаченный своевременно штраф, наличие задолженности того или иного типа и т.д. Все это отразится в сертификате, а вам вряд ли это нужно. 

Чтобы исправить ситуацию, вам необходимо отправить в Schufa письмо с просьбой подкорректировать устаревшие данные о задолженностях, а также предоставить соответствующие документы. Если подтверждается оплата вами долгов, то бюро удаляет всю информацию об этом. А если за вами числился долг до 2 тысяч евро, который вы погасили в течение 6 дней, то данную запись ассоциация должна удалить немедленно. Эти шаги необходимы, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг в Германии.