Прямое списание (Lastschrift), как сохранить безопасность платежей и избежать мошенничества

Прямой дебет (Lastschrift) является одним из наиболее популярных и удобных способов оплаты в Германии, особенно для регулярных платежей, таких как аренда жилья, подписки в интернете и коммунальные услуги. Этот метод широко используется немцами и в онлайн-магазинах, обеспечивая удобство и быстрые автоматизированные транзакции для пользователей. Однако, несмотря на все свои преимущества, Lastschrift имеет определённые риски, связанные с мошенничеством, и требует внимательности как со стороны потребителей, так и продавцов.

Для граждан Украины, кто давно проживает в этой стране в статусе временной защиты или другом официальном, а также пользуется этим методом оплаты, стоит учитывать ряд факторов, которые могут обезопасить от мошенников. Оплата прямым дебетом удобна, но важно изучить данную информацию, чтобы не попасть на злоумышленников.

Для наших сограждан в этой стране будет интересна и другая информация. Как уйти от статуса временной защиты украинцам и получить в Германии более основательную визу. Или же, о стоимости и возможностях отправки посылок из Германии в Украину или наоборот. 

История появления прямого дебета

Идея прямого дебета была предложена в 1960-х годах британским экономистом Аластером Хантоном, который считал, что такой метод оплаты может быть гораздо более дешевым и удобным, чем использование чеков. Основная идея заключалась в том, чтобы изменить ответственность за платежи. В отличие от традиционного способа, когда клиент сам инициирует перевод денег, в случае прямого дебета инициатором списания является продавец, который получает деньги с банковского счёта покупателя на основе подписанного мандата. Это главное отличие данного метода оплаты.

Этот подход активно используется в рамках SEPA (Единая зона платежей в евро) и известен как SEPA-Basislastschrift. Несмотря на то, что первоначально эта система была задумана для регулярных платежей, сегодня её используют для различных типов транзакций, что сделало её неотъемлемой частью финансовой системы в Европе. Она приобрела популярность и в Германии, а проживающие здесь украинцы и другие иностранцы активно начали ей пользоваться, наравне с гражданами страны.  

Почему прямой дебет популярен среди продавцов?

Прямой дебет имеет несколько важных преимуществ, которые делают его особенно привлекательным для бизнеса. Здесь можно выделить основные преимущества, как для продавцов, так и для покупателей, а именно:

• минимальные комиссии — в отличие от других способов платежей, прямой дебет не требует высоких комиссий;
• гибкость в списаниях — с одного мандата можно списывать различные суммы;
• отсутствие ошибок в реквизитах — нет риска ошибок, которые могут возникнуть при вводе данных для обычного разового перевода;
• быстрые транзакции — деньги поступают продавцу в кратчайшие сроки, в этом аспекте такая система не будет отличаться от обыкновенной оплаты.

Всё это делает прямой дебет идеальным решением для регулярных платежей и удобным инструментом для бизнеса, а для пользователей бесхлопотным решением, ведь Lastschrift застрахован от того, что вы забудете сделать важный регулярный платеж.

Как работает прямой дебет?

Рассмотрим сначала то, как прямой дебет работает в онлайн магазинах. В интернет-магазинах процесс использования данного метода расчета прост - клиент вводит свой IBAN, и если ни одна из сторон не возражает, платёж считается действительным, даже без подписи. 

В офлайн-магазинах процесс использования Lastschrift также не сложен. Клиент вставляет свою Girocard в терминал. В зависимости от настроек продавца, может быть проведена оплата с PIN-кодом или создан мандат на списание, который клиент подписывает. При этом банки не обязаны проверять, совпадает ли имя владельца счёта с IBAN, что открывает возможности для мошенников.

Мошенничество с прямым дебетом, что это означает

Несмотря на высокую степень безопасности, прямой дебет не застрахован от мошенничества. Несколько громких инцидентов, таких как случаи с компаниями Lidl (2021), Deutsche Bahn (2023) и недавние проблемы с PayPal, продемонстрировали, как злоумышленники могут воспользоваться уязвимостями системы. 
Как мошенники используют прямой дебет:

• приобретение данных в даркнете — мошенники покупают украденные данные, включая IBAN и личные сведения владельцев; 
• фишинговые атаки — поддельные письма и SMS-сообщения, которые маскируются под сообщения от банка, с целью выманить данные клиентов;
• поддельные интернет-магазины — мошенники создают фальшивые онлайн-платформы для сбора данных пользователей;
• использование украденных Girocards — номер IBAN часто напечатан на карте, и его могут использовать для мошеннических транзакций.

Что происходит дальше? Злоумышленники используют украденные IBAN и другие данные для различных целей. Это может быть покупка подарочных карт и их перепродажа, оформление подписок, таких как Deutschlandticket, с последующей продажей, или же оплата цифровых товаров, например, через Uber или DHL, или покупка электроники. Могут быть и другие транзакции в пределах, пока мошеннические действия не будут обнаружены. 

Как защитить себя от мошенников?

Нашим согражданам в Германии и в других странах важно не попасть в подобную ситуацию. Для этого следует обезопасить свои счета и вести финансовые операции с точностью и внимательностью. 

Здесь потребителям рекомендуется:

• не публиковать IBAN — избегайте размещения своих банковских данных в открытых источниках;
• регулярно проверять банковские выписки — это поможет вовремя обнаружить подозрительные операции списания с вашего счета денежных средств;
• не вводите данные на подозрительных сайтах — будьте внимательны при покупках в интернете, как вариант, проверьте данного продавца в системах отзывов покупателей или других похожих источниках. 

Если вы обнаружили подозрительные списания ваших денежных средств со счета, то сделайте блокировку карты. Для этого немедленно заблокируйте карту через сервис Sperr-Notruf или по телефону 116 116.

Под мошеннические действия с целью получения базы клиентов с их персональными данными, могут попасть и продавцы. Что в этом случае продавцам рекомендуется делать:

• ограничьте использование прямого дебета для новых клиентов — это поможет снизить риски при транзакциях с незнакомыми покупателями;
• вводите лимиты на суммы — это ограничит возможные потери в случае мошенничества;
• проверяйте совпадение IBAN и имени клиента — это дополнительная мера безопасности;
• используйте двухфакторную аутентификацию — это дополнительный слой защиты от мошенников.

Что делать, если стали жертвой мошенничества? В этом случае вам важно знать свои права и проделать некоторую последовательность действий:
Вы можете отменить платёж в банке в течение 13 месяцев после совершения операции, если он стал результатом мошенничества и это подтвердиться. Сначала рекомендуется связаться с продавцом, чтобы избежать начала Inkasso-процесса (коллекторского взыскания). Также вы можете обратиться в полицию, чтобы предотвратить повторное использование ваших данных и поставить в известность правоохранительные органы о наличии мошеннического ресурса или схем. 

Прямой дебет остаётся удобным и безопасным методом оплаты, если соблюдать осторожность и принимать меры, минимизирующие риски попасть на мошеннические действия. Как потребители, так и продавцы должны быть внимательны и применять дополнительные уровни защиты, чтобы свести риски мошенничества к нулю и обеспечить безопасность своих финансовых операций.
 

Подписывайтесь на наш телеграмм канал и узнавайте первые актуальные новости и полезные материалы о жизни Украинцев в Европе.