Страхування на авто в Німеччині, що потрібно знати, і як не переплатити

Купити авто в Німеччині — важливий крок до незалежності і свободи пересування, особливо якщо ви щойно переїхали до країни і отримали можливість на таке придбання. Однак із цим кроком приходить відповідальність, а в Німеччині вона суворо регулюється. Однією з ключових вимог після покупки машини є наявність страховки на автомобіль — без неї транспортний засіб просто неможливо зареєструвати.

Страхування автомобілів у Німеччині багаторівневе, включає декілька рівнів покриття, а система тарифів і вимог може бути незвичною для приїжджих. У цій статті ми детально розглянемо, як працює страховка на авто в Німеччині (versicherung für kfz), які вимоги пред’являються до мігрантів, що купують уживаний автомобіль, і що важливо знати, щоб уникнути помилок і заощадити гроші.

 

Яку купити страховку на авто в Німеччині?

Перш ніж уперше зареєструвати нове або б/у авто в Німеччині, необхідно розібратися, які страховки на авто існують. Від цього залежить, скільки ви будете платити, як вас захистить страховий поліс у разі ДТП і які юридичні наслідки може мати їзда без потрібного захисту. Правила ПДР країни передбачають, що перевірка страхового поліса поліцією буде контролюватися і здійснюватися, якщо вас зупинять.

Як можна захистити авто – страховки за видами:

1. Kfz-Haftpflichtversicherung (цивільна відповідальність водія) — обов’язкова автостраховка, без неї реєстрація ТЗ неможлива. Покриває шкоду, заподіяну іншим учасникам дорожнього руху.
2. Teilkasko — часткове КАСКО, добровільна страховка. Покриває шкоду від крадіжки, угону, природних лих, пожеж, розбитих стекол і зіткнень із тваринами.
3. Vollkasko — повне КАСКО, максимальне покриття. Включає все, що є в Teilkasko, плюс шкоду, заподіяну самому автомобілю з вашої вини, і вандалізм.

Найдешевша страховка на авто (günstigste kfz versicherung) буде і обов’язковою. Вибір типу залежить від вартості авто, віку, водійського стажу і особистих переваг. Наприклад, на старий уживаний автомобіль може бути достатньо Haftpflicht або Teilkasko, тоді як для нового або дорогого варто задуматися про Vollkasko. Повне каско часто потрібне при автокредиті або лізингу.

Ось різниця між повним і частковим страхуванням (vollkasko oder teilkasko unterschied):

Ситуація / Ризик	Kfz-Haftpflicht (обов'язкова)	Teilkasko (часткове каско)	Vollkasko (повне каско)
Шкода іншим учасникам ДТП з вашої вини	✅	✅	✅
Медичні витрати постраждалих у ДТП	✅	✅	✅
Пошкодження вашого авто з вашої вини	❌	❌	✅
Шкода вашому авто з вини іншого водія	❌	❌	✅
Вандалізм (навмисне пошкодження авто)	❌	❌	✅
Крадіжка або викрадення автомобіля	❌	✅	✅
Пошкодження скла, фар, дзеркал	❌	✅	✅
Пожежа, вибух, удар блискавки	❌	✅	✅
Пошкодження через стихії (град, повінь, буря тощо)	❌	✅	✅
Зіткнення з твариною	❌	✅	✅
Знос деталей, поломки, корозія	❌	❌	❌
Шкода, якщо ви порушили закон (наприклад, були нетверезими)	❌	❌	❌

 

🚙 Висновок! Розуміння відмінностей між рівнями автострахування допомагає не лише уникнути зайвих витрат, а й забезпечити собі достатній рівень захисту. Особливо важливо не переплачувати за надлишкове покриття при страхуванні недорогого уживаного авто. Навіть бюджетний варіант буде достатнім, якщо поліція перевірить страховку за номером авто — вам не загрожують штрафи у разі її чинності.

Як оформити страховку на автомобіль у Німеччині: покроково для мігранта

Страховка автомобілів (kfz versicherung) — не просто формальність, а перший крок до реєстрації машини. Для мігрантів процес може здатися заплутаним, особливо якщо німецька мова поки не на високому рівні. Однак якщо слідувати чіткому алгоритму, оформлення не займе багато часу.

Що потрібно, щоб зробити страхування авто:

• Дані автомобіля — техпаспорт (Fahrzeugschein Teil 1), марка, модель, рік випуску.
• Ваші дані — посвідчення особи, водійське посвідчення (і переклад, якщо не ЄС), для українців за параграфом 24 достатньо міжнародного українського посвідчення.
• Місце реєстрації — адреса прописки в Німеччині.
• Історія страхування — якщо ви раніше були застраховані в іншій країні, це може вплинути на знижку (SF-клас). Коли буде оформлятися страховка на авто, ціна може бути нижчою.
• Як оформлюється страховка авто — онлайн або через страхового брокера, вибір компанії, порівняння умов (versicherung kfz vergleich).
• Отримання eVB-Nummer — електронний страховий код, що підтверджує наявність страховки (потрібен для реєстрації в Zulassungsstelle).

📌 Увага! Деякі страхові компанії дозволяють оформити все онлайн, а код eVB надсилається миттєво. Але будьте уважні при введенні даних — помилки можуть призвести до затримки реєстрації, також це буде небажано, якщо відбудеться перевірка страховки за номером авто і виявиться невідповідність.

Навіть дешеве автострахування (günstig versicherung kfz) — це обов’язковий етап, що вимагає точності і уважності. Отримання eVB-коду — ключовий крок для переходу до реєстрації транспортного засобу.

 

Що потрібно знати про страхування з точки зору ціни, від чого залежить тариф?

Ціни на автострахування в Німеччині варіюються значно і залежать не лише від автомобіля, а й від особистості водія. Це може бути несподіваним для мігрантів, звиклих до інших систем. Важливо розуміти, які фактори впливають на кінцеву ціну, щоб не переплачувати.

Що стоїть за страховкою, її ціною, які критерії враховуються:

1. Тип автомобіля — потужність двигуна, ризик угону, вартість ремонту.
2. Клас ризику (Typklasse) — чим частіше певна модель потрапляє в аварії, тим вищий тариф.
3. Місце реєстрації (Regionalklasse) — у великих містах страховка дорожча через частіші ДТП.
4. Вік водія — молоді та літні водії платять більше.
5. Стаж водіння і SF-клас (Schadenfreiheitsklasse) — чим довше без аварій, тим більша знижка.
6. Мета використання авто — особисте, професійне, поїздки за кордон.
7. Наявність гаража або паркомісця.

🚐 Особливості! Деякі страховики також враховують сімейний стан, наявність дітей і частоту поїздок. Порівняння різних компаній (через Check24 (versicherung kfz check24), Verivox або ADAC (adac kfz versicherung) тощо) допомагає знайти вигідний варіант.

Розглянемо ряд прикладів щодо ціноутворення, щоб було наочніше.

Приклад 1 — Мінімальна страховка:

• Авто — малолітражка, недорога модель.
• Водій — зі стажем, безаварійний, живе у спокійному районі.
• Покриття — лише обов’язкова (Haftpflicht).
• Вартість: від ~276 € на рік.

Ідеально для досвідчених водіїв із простим авто та низьким пробігом.

Приклад 2 — Середній рівень:

• Авто — седан середнього класу (~28 000 €).
• Водій — новачок у Німеччині або без стажу в країні.
• Покриття — Teilkasko або Vollkasko.
• Вартість — Haftpflicht — від 382 €, Teilkasko — від 547 €, Vollkasko — від 894 € на рік.

Часто зустрічається серед мігрантів, які купили уживане, але непогане авто.

📅 Висновок! Дорога страховка авто буде ще вищою за ціною. Обираючи менш ризикований автомобіль і акуратно водячи, можна суттєво заощадити.

Особливості і підводні камені — чого слід уникати

Навіть після оформлення всіх формальностей важливо знати, які помилки можуть призвести до фінансових втрат або юридичних проблем. Особливо це актуально для тих, хто не до кінця знайомий із німецьким законодавством.

Чого слід уникати, якщо ви користуєтесь автомобілем:

1. Неповідомлення про ДТП страховій компанії — може призвести до відмови у виплаті.
2. Указання недостовірних даних при укладенні договору — ризик анулювання поліса.
3. Пропуск TÜV або техобслуговування — впливає на законність експлуатації.
4. Несвоєчасне розірвання старого поліса при зміні страховки — може бути подвійна оплата.
5. Купівля у ненадійних приватних продавців — можливі проблеми з документами і подальша неможливість реєстрації.

✏️ Зверніть увагу! Слід уважно читати умови страховки: деякі з них можуть містити обмеження на кількість водіїв, ліміт пробігу або зобов’язання щодо зберігання авто в гаражі.

Помилки в автострахуванні можуть дорого коштувати. Уважність на етапі укладення договору і дотримання умов — запорука спокійного володіння автомобілем.

Автострахування в Німеччині — це не просто бюрократична формальність, а один із найважливіших аспектів життя автовласника. Для мігранта, який купив уживане авто, розуміння всіх етапів — від вибору страхового тарифу до отримання eVB і реєстрації — критично важливе. Це захищає не лише від штрафів, але й від серйозних фінансових втрат у разі ДТП. Підходячи до оформлення усвідомлено, можна не лише убезпечити себе, а й оптимізувати витрати.