ЄС вводить обмеження на оплату готівкою, що зміниться з 2027 року і чому це важливо
З 10 липня 2027 року в Європейському союзі набувають чинності нові правила, спрямовані на посилення контролю за готівковими розрахунками. Ці заходи стали частиною ширшої стратегії з протидії фінансовим злочинам, таким як відмивання грошей, ухилення від санкцій і фінансування тероризму.
У нас на сайті ви можете також дізнатися - біженці з України можуть не отримати тимчасовий захист у багатьох країнах Європи у 2025 році, які зміни набули чинності. Або - за що можуть оштрафувати іноземців у країнах ЄС, деякі особливості, які потрібно обов'язково знати.
Що зміниться?
Насамперед - обмеження на великі готівкові платежі:
- уся територія Європейського Союзу запроваджує ліміт: не більш як 10 000 євро готівкою за одну операцію;
- виняток - приватні операції між фізичними особами, наприклад, продаж автомобіля без участі компаній або посередників;
- ідентифікація під час оплати від 3 000 євро - якщо сума купівлі або послуги перевищує 3 000 євро, продавець зобов'язаний запитати в покупця особисті дані: ім'я, адресу, документ, що засвідчує особу, та, за необхідності, податковий номер.
Останнє стосується не тільки магазинів і сервісів, а й угод на вторинному ринку, якщо вони оформляються офіційно.
Безготівкове зобов'язання та походження коштів
Платежі понад 10 000 євро повинні проходити виключно безготівково або супроводжуватися офіційним поясненням походження грошових коштів. Офіційні органи мають право запросити підтверджувальні документи (виписки, контракти, довідки з банку тощо).
Також вводиться декларування готівки під час перетину кордону. Якщо ви перевозите понад 10 000 євро готівкою або її еквівалент в інших активах, це обов'язково потрібно декларувати на митниці під час в'їзду або виїзду з ЄС.
Що вважається "готівкою" і покарання за порушення?
Важливо розуміти, що під заборону потрапляють не тільки паперові гроші:
- дорогоцінні метали (золото, платина тощо);
- ощадні книжки, особливо на пред'явника;
- інші ліквідні активи, які можуть бути використані як платіжний засіб без участі банків.
Цілі нових обмежень - ці заходи мають конкретну мету: посилити фінансову прозорість, протидіяти відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом, виключити можливість фінансування тероризму, посилити санкційний контроль, особливо в контексті міжнародної політики і заморожування активів.
Що загрожує за порушення? Порушення нових правил може спричинити за собою:
- Фінансові штрафи (розмір варіюється залежно від країни та суми порушення).
- Конфіскацію коштів, якщо походження грошей не підтверджено.
- У крайніх випадках - кримінальну відповідальність (за підозри у відмиванні або зв'язках із тероризмом).
Чому важливо знати ці правила вже зараз? Хоча нові норми набувають чинності тільки 2027 року, важливо бути готовим заздалегідь. Для бізнесів - адаптувати внутрішні процеси, особливо у сфері торгівлі та нерухомості. Для приватних осіб - бути обізнаними під час великих покупок, поїздок або інвестицій.
Для мандрівників - враховувати нові вимоги до декларування. Хоча схожі вимоги існують і дотепер.
Яке ставлення до обмежень на готівкові розрахунки? Прихильники вважають, що це підвищить безпеку і прозорість фінансової системи. Противники побоюються посилення контролю з боку держави та можливих порушень приватності. Однак ці вимоги незабаром набудуть чинності.