ЕС вводит ограничения на оплату наличными, что изменится с 2027 года и почему это важно
С 10 июля 2027 года в Европейском союзе вступают в силу новые правила, направленные на ужесточение контроля за наличными расчетами. Эти меры стали частью более широкой стратегии по противодействию финансовым преступлениям, таким как отмывание денег, уклонение от санкций и финансирование терроризма.
У нас на сайте вы можете также узнать - беженцы из Украины могут не получить временную защиту во многих странах Европы в 2025 году, какие изменения вступили в силу. Или – за что могут оштрафовать иностранцев в странах ЕС, некоторые особенности, которые нужно обязательно знать.
Что изменится?
Прежде всего - ограничение на крупные наличные платежи:
- вся территория Европейского Союза вводит лимит: не более 10 000 евро наличными за одну операцию;
- исключение - частные сделки между физическими лицами, например, продажа автомобиля без участия компаний или посредников;
- идентификация при оплате от 3 000 евро - если сумма покупки или услуги превышает 3 000 евро, продавец обязан запросить у покупателя личные данные: имя, адрес, документ, удостоверяющий личность и, при необходимости, налоговый номер.
Последнее касается не только магазинов и сервисов, но и сделок на вторичном рынке, если они оформляются официально.
Безналичное обязательство и происхождение средств
Платежи свыше 10 000 евро должны проходить исключительно безналично или сопровождаться официальным объяснением происхождения денежных средств. Официальные органы вправе запросить подтверждающие документы (выписки, контракты, справки из банка и т.д.).
Также вводится декларирование наличности при пересечении границы. Если вы перевозите более 10 000 евро наличными или их эквивалент в других активах, это обязательно нужно декларировать на таможне при въезде или выезде из ЕС.
Что считается "наличностью" и наказание за нарушение?
Важно понимать, что под запрет попадают не только бумажные деньги:
- драгоценные металлы (золото, платина и т.п.);
- сберегательные книжки, особенно на предъявителя;
- иные ликвидные активы, которые могут быть использованы как платежное средство без участия банков.
Цели новых ограничений - данные меры преследуют конкретные цели: усилить финансовую прозрачность, противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём, исключить возможность финансирования терроризма, ужесточить санкционный контроль, особенно в контексте международной политики и замораживания активов.
Что грозит за нарушение? Нарушение новых правил может повлечь за собой:
- Финансовые штрафы (размер варьируется в зависимости от страны и суммы нарушения).
- Конфискацию средств, если происхождение денег не подтверждено.
- В крайних случаях - уголовную ответственность (при подозрении в отмывании или связях с терроризмом).
Почему важно знать эти правила уже сейчас? Хотя новые нормы вступают в силу только в 2027 году, важно быть готовым заранее. Для бизнесов - адаптировать внутренние процессы, особенно в сфере торговли и недвижимости. Для частных лиц - быть осведомлёнными при крупных покупках, поездках или инвестициях.
Для путешественников - учитывать новые требования к декларированию. Хотя похожие требования существуют и по настоящий момент.
Какое отношение к ограничениям на наличные расчёты? Сторонники считают, что это повысит безопасность и прозрачность финансовой системы. Противники опасаются усиления контроля со стороны государства и возможных нарушений приватности. Однако данные требования вскоре вступят в силу.