Житловий кредит у Польщі для українців, що потрібно знати?

Не всі громадяни України, хто залишив Батьківщину через віроломне воєнне вторгнення країни агресора, не мають коштів для існування та проживання в Польщі. Якщо вони обрали цю країну як проживання в Європі. Багато хто вже зміг знайти високооплачувану роботу і отримує привабливий дохід. 

В них може виникнути інтерес до того, щоб купити житлову нерухомість у цій країні, а для цього необхідно взяти іпотечний кредит на хороших умовах. Давайте розглянемо питання, чи можуть українці взяти житловий кредит у Польщі, а також ті, хто перебуває у статусі тимчасового захисту? Що для цього необхідно і які будуть умови?

Якщо ви перебуваєте в цій країні, вам буде корисна й інша інформація. Для прикладу, як і в яких випадках потрібно обміняти українські права водія в Польщі, або ж, що потрібно знати про реєстрацію автомобілів на українських номерах у Польщі, детально про це у нас на сайті. 

Умови та особливості житлового кредитування у Польщі

Згідно з польським законодавством, банки або кредитні фінансові організації можуть надавати іпотечні кредити для різних цілей для населення. Це стосується і іноземців, зокрема й українців. Така можливість поширюється і на тих наших співвітчизників, які перебувають у Польщі під тимчасовим захистом чи статусом біженця.

Під які цілі та об'єкти видають іпотеку в цій країні:

• придбання квартири, кімнати, частини будинку чи будинку, гаража чи ділянки землі;
• будівництво житлового об'єкту;
• проведення ремонту чи реконструкції.

Умови кредитування та вимоги до одержувачів позикових коштів різняться залежно від банку, до якого звернулися. Зазвичай початковий внесок становить від 10% до 20% від ціни нерухомості, а термін виплати кредиту варіюється від 5 до 30 років. 

Кредитна ставка може змінюватись в межах від 5 до 7%, проте можна спробувати отримати ставку на кредит під заставу житла за державною програмою. У цьому випадку ставка складає всього 2% річних, і зветься дана програма Bezpieczny kredyt 2 procent. Якщо вона ще працюватиме, і у вас буде можливість подати на неї запит, то це суттєво допоможе вам заощадити на дуже вигідній процентній ставці.   

Чинники, що впливають на щомісячні платежі з іпотеки

Польські банки пропонують кредити з фіксованою або плаваючою відсотковою ставкою. Важко однозначно сказати, яка ставка вигідніша — це залежить від конкретних умов угоди та розміру кредиту. Основні фактори, що визначають розмір щомісячних виплат:

• маржа банку - постійна величина, яка залежить від суми позики та строку видачі кредиту;
• річна ставка у відсотках (RRSO) - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania;
• плаваюча ставка, прив'язана до міжбанківської ставки WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate), може змінюватися залежно від стану ринку та економіки країни у поточний період.

Вигода затвердження у договорі плаваючої чи фіксованої відсоткової ставки залежить від пропозиції банку та вашого вибору. Був нещодавно період, коли ставка по іпотеці знижувалася, останнім часом вона збільшується. Польська економіка більш стабільна, плюс це член Євросоюзу, це означає, що можна в одному з випадків вигадати більше, ніж в іншому. 

Іпотека для громадян України у Польщі

Іноземні громадяни, включаючи українців, які легально проживають та мають стабільний дохід у Польщі, можуть отримати іпотечний кредит. Для цього необхідно підтвердити свій правовий статус та фінансову спроможність.

Основні документи для отримання іпотеки:

• паспорт, карта побуту або документ про легальне перебування в країні (біженство, тимчасовий захист тощо); 
• підтвердження реєстрації за місцем проживання;
• номер PESEL (універсальна електронна система обліку громадян у країні);
• підтвердження доходів (трудовий договір, банківські витяги за останні 6-12 місяців, документи про доходи для підприємців).

Українці, які мають карту постійного проживання чи дозвіл на тривале перебування в ЄС, мають більше шансів на те, щоб отримати іпотечні кошти під хороші умови. Однак іноземцям з тимчасовою посвідкою на проживання також можуть бути надані кредити, якщо термін їх перебування в Польщі становить не менше одного року. Це буде справедливо і для наших співвітчизників, які перебувають у країні в статусі тимчасового захисту. Банк при розгляді заявки також враховує кредитну історію, наявність існуючих обтяжень позичальника та наявність утриманців.

Придбання нерухомості в прикордонних районах або земельних ділянок для приватних будинків може вимагати спеціального дозволу на покупку. Цей процес може тривати кілька місяців і іноді ускладнює отримання іпотеки. 

Додаткові витрати та деякі особливості оформлення іпотеки у Польщі

Рішення щодо іпотеки виноситься банком протягом 2-3 тижнів, якщо всі документи надані коректно. Процентна ставка, запропонована українцям, може відрізнятись від схожих умов щодо місцевих громадян на користь її збільшення. Це пояснюється великими ризиками для банківської організації за такого кредитування. Однак у будь-якому випадку це питання вирішуватиметься індивідуально.  

Крім самого кредиту, необхідно враховувати додаткові витрати, сюди можна зарахувати:

• вартість оцінки нерухомості (від 400 до 600 злотих за квартиру, до 1000 злотих за будинок);
• нотаріальні послуги (приблизно 2000 злотих);
• реєстрація іпотеки у земельному реєстрі;
• податок на вторинне житло (2% вартості);
• страхування нерухомості.

Необхідно враховувати дані витрати також. Щоб повністю розрахувати всі платежі, вам варто звернутися до брокера з іпотеки в цій країні. Самостійно побачити пропозиції щодо такого кредитування можна, якщо скористатися рейтингом іпотек у Польщі, пройшовши за запропонованим посиланням.  

Слід враховувати, що не варто створювати прострочення виплат за іпотекою. У цьому випадку ви ризикуєте не лише заставною нерухомістю, а й іншим своїм майном. Банк після двох поспіль прострочок надішле вам повідомлення, і якщо ви його проігноруєте, то може в односторонньому порядку розірвати договір та направити вашу справу судовому виконавцю. Якщо у вас виникли проблеми, обов'язково зверніться до банку, там можна домовитися про можливі зміни тимчасових або триваліших. Це завжди краще, ніж ігнорування.