Як переказати гроші з Польщі в Україну на карту

Трагічна ситуація в Україні, що трапилася після початку війни 2022 року, призвела до того, що багато громадян цієї країни змушені були тікати за її межі в Європу, а деякі залишилися. Дуже багато наших співвітчизників обрали Польщу як державу, де вони залишилися й отримали дозвіл на постійне перебування - тимчасовий захист status UKR.   

У зв'язку з цим стала гостро затребувана необхідність робити міжнародні перекази в Україну або навпаки в Польщу. Давайте детальніше розглянемо цю тему, як зробити грошовий переказ з польської на українську картку або навпаки, можливості, способи, процентні ставки за послугу, зручність, обговоримо й інші питання.  

Якщо ви оформляєте біженство в Польщі або отримали тут тимчасовий захист, то вам буде корисна й інша інформація на цю тему. Для прикладу, як отримати спрощену посвідку на проживання українцям у Польщі CUKR, всі подробиці про це. Або, що потрібно знати і як подавати звіт PIT 37 в Польщі українцям, вся інформація про це. 

 Як зробити переказ грошей з картки на картку з Польщі в Україну?

Перше, з чим ви зіткнетеся - це вибір способу переказу. На ринку існує багато сервісів, які дають змогу робити перекази грошей з картки на картку, і якщо ви хочете переказати гроші з Польщі в Україну, є кілька можливостей:

• Через онлайн-банкінг - сучасні банки часто пропонують зручні опції для переказу коштів між картками та країнами. Наприклад, у системі SWIFT можна переказати гроші з картки на картку іншого банку, але цей метод потребує більше часу і зазвичай пов'язаний з високими комісіями.
• Мобільні додатки - сервіси на кшталт Wise, Revolut або PaySend дають змогу моментально переказати гроші з картки на картку за зниженими комісіями. Вам потрібно тільки вибрати країну, ввести реквізити і вказати суму.
• Міжнародні системи грошових переказів, такі як Western Union, MoneyGram та інші, ними також можна користуватися, але все залежить від умов, а точніше про відсотки або комісії, які з'являються при здійсненні операції. 

Переваги у різних сервісів є, як і недоліки. Але у всіх випадках вам не потрібно відвідувати офіс банку або відділення (за винятком здійснення поштового переказу через Poczta Polska), все робиться через додаток або веб-інтерфейс.

Комісія за міжнародний переказ з картки на картку

Коли йдеться про міжнародні перекази, включно з Польщею в Україну, важливо враховувати комісію. Тут усе залежить від сервісу, який ви використовуєте. У зв'язку з цим можна для наочності навести кілька прикладів, як враховувати відсотки або комісійні збори того чи іншого сервісу, а також актуальні курси конвертації:

• Wise перекази (TransferWise) - якщо ви відправляєте 1000 злотих, комісія може скласти приблизно 8-10 злотих. Однак, перекази через Wise відомі своєю прозорістю та актуальними курсами обміну, що значно знижує приховані витрати.
• PaySend - переказ 1000 злотих в Україну через PaySend обійдеться в середньому в 1.5% від суми переказу (або близько 15 злотих), що вигідно порівняно з традиційними банками.
• Profee - цей сервіс часто пропонує вигідні умови для надсилання коштів, комісія зазвичай становить близько 1% від суми.
• Традиційний SWIFT може пропонувати дуже високі комісії, ознайомтеся з усіма витратами, яких ви зазнаєте у зв'язку з здійснюваною вами транзакцією таким способом.

Важливо: крім самої комісії, на підсумкову суму переказу може впливати обмінний курс, який сервіс використовує для конвертації валют. Для отримання точної картини, скільки ви заплатите за переказ з картки на картку, вам необхідно враховувати не тільки комісії, а й курс злотих до гривні (PLN в UAH) або навпаки, курс гривні до польських злотих (UAH в PLN). У такий спосіб ви зрозумієте, наскільки для вас вигідно користуватися тим чи іншим способом.   

Як переказати гроші з картки на картку Польща - Україна: онлайн-сервіси грошових переказів

Тепер давайте докладніше розглянемо найпопулярніші онлайн-сервіси, щоб зробити переказ на карту між країнами:

• Profee - зручний онлайн застосунок, повністю ліцензований, зазвичай переказ здійснюється за кілька хвилин, для його використання необхідно встановити застосунок і зареєструватися в ньому. Плюси - дуже низька комісія (1% від суми переказу), миттєві перекази, простота використання, а мінуси - обмеження за максимальною сумою і доступність тільки для певних країн.
• TransferGo - дає змогу переказувати гроші з картки на картку або банківський рахунок, особливості системи полягають у тому, що розмір комісії може залежати від обраної швидкості зарахування грошей на рахунок одержувача. Позитивні сторони - швидкі перекази, конкурентоспроможні комісії (від 0.99% для стандартних переказів), можна вибрати швидкість переказу і заощадити, а мінуси - не завжди доступний найкращий обмінний курс.
• Paysend - можна скинути гроші з картки на картку Visa, Mastercard або банківські рахунки в Україні з фіксованою комісією від 4,9 PLN. Плюси - простий інтерфейс, переказ на карту без необхідності реєстрації одержувача, комісія до 1.5%, а мінуси - можуть бути обмеження за сумами, особливо для нових користувачів.
• Wise (TransferWise) - зрозуміла комісія і хороші курси конвертації валют, є підтримка великої кількості країн, це можна віднести до позитивних сторін, а до негативних - комісія для великих сум може бути вищою, порівняно з іншими сервісами.

Ви можете попередньо оцінити ці сервіси, можете запитати поради у тих українців у Польщі, які ними користуються і відправляють гроші в Україну рідним і близьким. Це теж варіант вибору методу.  

Як переказати гроші з польської картки на українську через міжнародні системи грошових переказів 

Якщо ви не хочете використовувати онлайн-сервіси, можна звернутися до міжнародних систем переказу грошей. Ось два найпопулярніші гравці, які підходять для транзакцій між двома цими країнами:

• Western Union - міжнародна мережа, яка надає можливість надсилати й отримувати грошові кошти між країнами на банківську картку або навіть готівкою, з отриманням коштів в обраному українському банку. Плюси Western Union - доступність у більшості країн світу, велика кількість пунктів видачі коштів. Мінуси - висока комісія, особливо для швидких переказів, іноді вигідніше використовувати онлайн-сервіси для переказу через карту.
• MoneyGram - ще одна міжнародна система, що дає можливість отримувати гроші на картку або готівкою, її позитивні сторони - зручна мережа пунктів отримання, можливість надіслати гроші на банківські рахунки та картки, а недоліки - подібно до Western Union, високі комісії, а також погані обмінні курси.

Можна запропонувати й інші системи, але ці найбільш поширені. Менш відомі можуть слабо обслуговувати напрямок Польща - Україна, але їх не варто скидати з рахунків. 

Перераховані вище системи зручні, якщо потрібно передати гроші в конкретну країну з великою кількістю пунктів видачі, але для переказу на карту вони не завжди економічні.

Банківські перекази: SWIFT, використання польських банків і поштових переказів 

Якщо хочеться використовувати більш традиційні способи переказу, можна звернутися до банківських систем. Польські та українські банківські мережі надають інструменти для здійснення міжнародних грошових переказів. Серед них можна виділити:

• SWIFT-перекази - традиційна система банківських переказів між країнами, однак, комісії можуть бути високими, особливо якщо банк не використовує послуги з обміну валют. Наприклад, для переказу 1000 євро, комісія може скласти 25-50 євро і навіть більше залежно від банку та інших дивацтв, на кшталт маршруту руху грошей, де кожен пункт на маршруті бере свою таксу, а ви про це дізнаєтеся тільки постфактум. Також термін доставки грошей може становити до 5 днів, що часто досить незручно. 
• Різні польські банки, наприклад, PKO BP або Santander Bank забезпечують міжнародні перекази, але комісії можуть становити близько 1% від суми, курс конвертації також може бути низьким. Якщо користуватися цим методом, то перевірте курс гривні до злотого.
• Поштові перекази Poczta Polska - це не найпоширеніший і найповільніший спосіб надсилання грошей, який можна використовувати для переказу в Україну. Тут комісія зазвичай становить 2-3% від суми, але термін надходження грошей може сягати кількох робочих днів.

Традиційні методики грошових міжнародних переказів рекомендується за сумарними витратами порівняти з онлайн-сервісами, і знайти найкращий спосіб для себе. Плюс стандартних методів, вони реалізовані практично для всіх банківських систем, польських і українських. У той час як сервіси можуть не обслуговувати ті чи інші банки або картки.  

Чи можливо переказати гроші з картки на картку без комісії?

В ідеалі, переказати гроші без комісії неможливо, якщо ви використовуєте традиційні способи переказу, такі як банки або міжнародні системи. Однак є кілька винятків. Наприклад, якщо ви використовуєте Revolut або Revolut Business, перекази між користувачами цієї системи в межах Європейської економічної зони (ЄЕЗ) часто не мають комісії.

У деяких випадках можна скористатися послугами партнерів певних банків або банківськими мережами, які пропонують перекази без комісії для карток усередині однієї мережі. Наприклад, деякі відомі німецькі мережі банків, що працюють і в Польщі, і в Україні. Проте варто враховувати, що в більшості випадків комісія буде присутня, якщо ви переведете гроші за кордон.

Є деякі бонуси, які бувають при використанні певних платіжних систем, але вони відсутні на постійній основі. Як приклад можна навести сервіс Profee, який пропонує 0% комісійних зборів для нових користувачів. Тут перший переказ ви зможете зробити без втрат на комісію. Можуть зустрічатися й інші можливості, а також лайфхаки. 

Рекомендації при виборі способу переказу грошей між картками Польщі та України

Наприкінці варто резюмувати і дати деякі корисні рекомендації щодо вибору способу переказати гроші з Польщі в Україну. Щоб обрати найвигідніший спосіб переказу, важливо враховувати кілька факторів:

• швидкість переказу - якщо вам потрібно, щоб гроші надійшли якнайшвидше, віддайте перевагу онлайн-сервісам, таким як Wise або PaySend, або міжнародним системам на кшталт Western Union;
• розмір комісії - ключове питання, пошукайте оптимальний варіант із низькими комісіями, але зважайте на те, що сервіси з низькими комісіями можуть використовувати не найвигідніші обмінні курси, тому зважайте на баланс між цими витратами;
• прозорість - використовуйте сервіси, які не приховують свою комісію і обмінюють валюту за реальним курсом, обирайте тих, хто до здійснення транзакції показує вам кінцеві суми відправлення та отримання; 
• обмеження на суми - якщо ви надсилаєте великі суми, найкраще використовувати банківський переказ або сервіси з можливістю переказу великих сум, однак може виявитися вигідно кілька разів здійснити невеликі за розмірами транзакції. 

Переказати гроші з картки на картку з Польщі в Україну не так складно, як може здатися на перший погляд. Важливо вибрати оптимальний сервіс, який буде зручний і вигідний саме для вашого випадку. Пам'ятайте, що все залежить від суми переказу, швидкості та комісії. Якщо ви хочете заощадити, шукайте онлайн-сервіси з хорошими курсами обміну та мінімальними комісіями.