Как перевести деньги из Польши в Украину на карту

Трагическая ситуация в Украине, случившаяся после начала войны в 2022 году, привела к тому, что многие граждане этой страны вынуждены были бежать за ее пределы в Европу, а некоторые остались. Очень многие наши соотечественники выбрали Польшу в качестве государства, где они остались и получили разрешение на постоянное пребывание – временную защиту status UKR.   

В связи с этим стала остро востребована необходимость делать международные переводы в Украину или наоборот в Польшу. Давайте подробней рассмотрим данную тему, как сделать денежный перевод с польской на украинскую карту или наоборот, возможности, способы, процентные ставки за услугу, удобство, обсудим и другие вопросы.  

Если вы оформляете беженство в Польше или получили здесь временную защиту, то вам будет полезна и другая информация на эту тему. Для примера, как получить упрощенный вид на жительство украинцам в Польше CUKR, все подробности об этом. Или, что нужно знать и как подавать отчет PIT 37 в Польше украинцам, вся информация про это. 

Как сделать перевод денег с карты на карту с Польши в Украину?

Первое, с чем вы столкнетесь — это выбор способа перевода. На рынке существует много сервисов, которые позволяют делать переводы денег с карты на карту, и если вы хотите перевести деньги из Польши в Украину, есть несколько возможностей:

• Через онлайн-банкинг - современные банки часто предлагают удобные опции для перевода средств между картами и странами. Например, в системе SWIFT можно перевести денег с карты на карту другого банка, но этот метод требует больше времени и обычно связан с высокими комиссиями.
• Мобильные приложения - сервисы вроде Wise, Revolut или PaySend позволяют моментально перевести деньги с карты на карту по сниженным комиссиям. Вам нужно только выбрать страну, ввести реквизиты и указать сумму.
• Международные системы денежных переводов, таких как Western Union, MoneyGram и другие, ими также можно пользоваться, но все зависит от условий, а точнее о процентах или комиссиях, которые появляются при совершении операции. 

Преимущества у различных сервисов есть, как и недостатки. Но во всех случаях вам не нужно посещать офис банка или отделение (за исключением совершения почтового перевода через Poczta Polska), все делается через приложение или веб-интерфейс.

Комиссия за международный перевод с карты на карту

Когда речь идет о международных переводах, включая из Польши в Украину, важно учитывать комиссию. Здесь все зависит от сервиса, который вы используете. В связи с этим можно для наглядности привести несколько примеров, как учитывать проценты или комиссионные сборы того или иного сервиса, а также актуальные курсы конвертации:

• Wise переводы (TransferWise) - если вы отправляете 1000 злотых, комиссия может составить примерно 8-10 злотых. Однако, переводы через Wise известны своей прозрачностью и актуальными курсами обмена, что значительно снижает скрытые расходы.
• PaySend - перевод 1000 злотых в Украину через PaySend обойдется в среднем в 1.5% от суммы перевода (или около 15 злотых), что выгодно по сравнению с традиционными банками.
• Profee - этот сервис часто предлагает выгодные условия для отправки средств, комиссия обычно составляет около 1% от суммы.
• Традиционный SWIFT может предлагать очень высокие комиссии, ознакомьтесь со всеми тратами, которые вы понесете в связи с совершаемой вами транзакцией таким способом. 

Важно: помимо самой комиссии, на итоговую сумму перевода может влиять обменный курс, который сервис использует для конвертации валют. Для получения точной картины, сколько вы заплатите за перевод с карты на карту, вам необходимо учитывать не только комиссии, но и курс злотых к гривне (PLN в UAH) или наоборот, курс гривны к польским злотым (UAH в PLN). Таким способом вы поймете, насколько для вас выгодно пользоваться тем или иным способом.   

Как перевести деньги с карты на карту Польша – Украина: онлайн-сервисы денежных переводов

Теперь давайте подробнее рассмотрим самые популярные онлайн-сервисы, чтобы сделать перевод на карту между странами:

• Profee – удобное онлайн приложение, полностью лицензированное, обычно перевод осуществляется через несколько минут, для его использования необходимо установить приложение и зарегистрироваться в нем. Плюсы - очень низкая комиссия (1% от суммы перевода), моментальные переводы, простота использования, а минусы - ограничения по максимальной сумме и доступность только для определенных стран.
• TransferGo – позволяет переводить деньги с карты на карту или банковский счет, особенности системы заключаются в том, что размер комиссии может зависеть от выбранной скорости зачисления денег на счет получателя. Положительные стороны - быстрые переводы, конкурентоспособные комиссии (от 0.99% для стандартных переводов), можно выбрать скорость перевода и сэкономить, а минусы - не всегда доступен лучший обменный курс.
• Paysend – можно скинуть деньги с карты на карту Visa, Mastercard или банковские счета в Украине с фиксированной комиссией от 4,9 PLN. Плюсы - простой интерфейс, перевод на карту без необходимости регистрации получателя, комиссия до 1.5%, а минусы - могут быть ограничения по суммам, особенно для новых пользователей.
• Wise (TransferWise) – понятная комиссия и хорошие курсы конвертации валют, есть поддержка большого числа стран, это можно отнести к положительным сторонам, а к отрицательным - комиссия для крупных сумм может быть выше по сравнению с другими сервисами.

Вы можете предварительно оценить данные сервисы, можете спросить совета у тех украинцев в Польше, которые ими пользуются и отправляют деньги в Украину родным и близким. Это тоже вариант выбора метода.  

Как перевести деньги с польской карты на украинскую через международные системы денежных переводов 

Если вы не хотите использовать онлайн-сервисы, можно обратиться к международным системам перевода денег. Вот два наиболее популярных игрока, подходящих для транзакций между двумя этими странами:

• Western Union – международная сеть, которая предоставляет возможность отправлять и получать денежные средства между странами на банковскую карту или даже наличными, с получением средств в выбранном украинском банке. Плюсы Western Union - доступность в большинстве стран мира, большое количество пунктов выдачи средств. Минусы - высокая комиссия, особенно для быстрых переводов, иногда выгоднее использовать онлайн-сервисы для перевода через карту.
• MoneyGram – еще одна международная система, дающая возможность получать деньги на карточку или наличными, ее положительные стороны - удобная сеть пунктов получения, возможность отправить деньги на банковские счета и карты, а недостатки - подобно Western Union, высокие комиссии, а также плохие обменные курсы.

Можно предложить и другие системы, но эти наиболее распространены. Менее известные могут слабо обслуживать направление Польша – Украина, но их не стоит сбрасывать со счетов. 

Перечисленные выше системы удобны, если нужно передать деньги в конкретную страну с большим количеством пунктов выдачи, но для перевода на карту они не всегда экономичны.

Банковские переводы: SWIFT, использование польских банков и почтовых переводов

Если хочется использовать более традиционные способы перевода, можно обратиться к банковским системам. Польские и украинские банковские сети предоставляют инструменты для совершения международных денежных переводов. Среди них можно выделить:

• SWIFT-переводы – традиционная система банковских переводов между странами, однако, комиссии могут быть высокими, особенно если банк не использует услуги по обмену валют. Например, для перевода 1000 евро, комиссия может составить 25-50 евро и даже больше в зависимости от банка и других странностей, типа маршрута движения денег, где каждый пункт на маршруте берет свою таксу, а вы об этом узнаете только постфактум. Также срок доставки денег может составлять до 5 дней, что часто достаточно неудобно. 
• Различные польские банки, к примеру, PKO BP или Santander Bank обеспечивают международные переводы, но комиссии могут составлять порядка 1% от суммы, курс конвертации также может быть низким. Если пользоваться этим методом, то проверьте курс гривны к злотому.
• Почтовые переводы Poczta Polska - это не самый распространенный и медленный способ отправки денег, который можно использовать для перевода в Украину. Здесь комиссия обычно составляет 2-3% от суммы, но срок поступления денег может достигать нескольких рабочих дней.

Традиционные методики денежных международных переводов рекомендуется по суммарным затратам сравнить с онлайн-сервисами, и найти лучший способ для себя. Плюс стандартных методов, они реализуемы практически для всех банковских систем, польских и украинских. В то время как сервисы могут не обслуживать те или иные банки или карточки.  

Возможно ли перевести деньги с карты на карту без комиссии?

В идеале, перевести деньги без комиссии невозможно, если вы используете традиционные способы перевода, такие как банки или международные системы. Однако есть несколько исключений. К примеру, если вы используете Revolut или Revolut Business, переводы между пользователями этой системы в пределах Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) часто не имеют комиссии.

В некоторых случаях можно воспользоваться услугами партнеров определенных банков или банковскими сетями, которые предлагают переводы без комиссии для карт внутри одной сети. Например, некоторые известные немецкие сети банков, работающие и в Польше, и в Украине. Тем не менее стоит учитывать, что в большинстве случаев комиссия будет присутствовать, если вы переведете деньги за границу.

Есть некоторые бонусы, которые бывают при использовании определенных платежных систем, но они отсутствуют на постоянной основе. В качестве примера можно привести сервис Profee, который предлагает 0% комиссионных сборов для новых пользователей. Здесь первый перевод вы сможете сделать без потерь на комиссию. Могут встречаться и другие возможности, а также лайфхаки. 

Рекомендации при выборе способа перевода денег между картами Польши и Украины

В конце стоит резюмировать и дать некоторые полезные рекомендации по выбору способа перевести деньги из Польши в Украину. Чтобы выбрать наиболее выгодный способ перевода, важно учитывать несколько факторов:

• скорость перевода - если вам нужно, чтобы деньги пришли как можно быстрее, отдайте предпочтение онлайн-сервисам, таким как Wise или PaySend, или международным системам типа Western Union;
• размер комиссии – ключевой вопрос, поищите оптимальный вариант с низкими комиссиями, но учитывайте, что сервисы с низкими комиссиями могут использовать не самые выгодные обменные курсы, поэтому учитывайте баланс между этими затратами;
• прозрачность - используйте сервисы, которые не скрывают свою комиссию и обменивают валюту по реальному курсу, выбирайте тех, кто до совершения транзакции показывает вам конечные суммы отправки и получения; 
• ограничения на суммы - если вы отправляете крупные суммы, лучше всего использовать банковский перевод или сервисы с возможностью перевода больших сумм, однако может оказаться выгодно несколько раз совершить небольшие по размерам транзакции. 

Перевести деньги с карты на карту из Польши в Украину не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Важно выбрать оптимальный сервис, который будет удобен и выгоден именно для вашего случая. Помните, что все зависит от суммы перевода, скорости и комиссии. Если вы хотите сэкономить, ищите онлайн-сервисы с хорошими курсами обмена и минимальными комиссиями.