Все, что нужно знать о кредитном рейтинге

Кредитный рейтинг — это ваш финансовый паспорт, который влияет на условия кредитования. От него зависит, получите ли вы желаемую сумму под низкие проценты или столкнетесь с отказом. Каждому человеку важно понимать в каком состоянии находится этот показатель, особенно если вы решили взять онлайн кредит или любой другой заем. О том, как формируется кредитный рейтинг, на что он влияет и как его повысить, расскажем далее в статье.

Из чего формируется рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое отображение финансовой дисциплины потенциального заемщика. Он формируется путем анализа кредитной истории, который включает в себя:

• количество и виды кредитов — сколько займов вы брали и каких (потребительский, автокредит, ипотека и т.д.) и как долго их погашали;
• история платежей — вовремя ли вы вносили ежемесячную плату;.
• наличие просрочек — были ли просрочки платежей и как часто они случались;
• частота подачи заявок на кредиты — чем чаще вы берете займы, тем сильнее это влияет на рейтинг.

Полученные данные обрабатываются и по специальной формуле рассчитывается показатель “доверия” финансовых учреждений к потенциальному заемщику. 

Что влияет на кредитный рейтинг?

Есть несколько факторов, которые могут положительно или отрицательно повлиять на этот показатель, а именно:

1. Платежная дисциплина. Если вы вовремя оплачиваете свои кредитные платежи, коммунальные счета или любые другие финансовые обязательства, это положительно влияет на рейтинг.
2. Уровень задолженности. Если долги приближаются к кредитным лимитам или вы используете большую его долю, это может негативно сказаться.
3. Срок кредитной истории. Чем длиннее период КИ, тем лучше. Банки доверяют заемщикам, которые имеют длительный опыт ответственного использования заемных средств.
4. Просроченные платежи. Каждый негативно влияет на рейтинг, поэтому важно избегать просрочек.

Какие преимущества дает высокий рейтинг?

Высокий кредитный рейтинг — это ключ к финансовой свободе. Он открывает перед заемщиком множество дверей:

• более выгодные кредиты — проценты ниже, а суммы больше;
• быстрое рассмотрение заявок — банки доверяют тем, кто имеет хорошую кредитную историю;
• больше возможностей — заемщику доступны “серьезные” кредиты, например, ипотека или автокредит.

Если КИ негативная, ситуацию можно улучшить. Конечно, этот процесс потребует определенного времени и упорства. Банки могут пойти навстречу клиенту с низким рейтингом и выдать небольшой займ. Своевременное погашение этих кредитов будет постепенно поднимать ваш рейтинг и приведет к финансовой стабильности.