Социальное страхование в Германии, на чем основывается комплексная система защиты граждан

Германия по праву считается одной из стран с особенно эффективной и продуманной системой соцстрахования в мире. Этот механизм, известный под названием Sozialversicherung, охватывает практически всех работающих граждан, что дает возможность защитить человека со страховкой в различных жизненных ситуациях. Речь идет не только о том, что у вас есть полис обязательного медицинского страхования, это более комплексная система. 

В ее основе лежит принцип солидарности: трудоспособные участники системы своими взносами помогают тем, кто временно или постоянно нуждается в поддержке - больным, пожилым, безработным и другим уязвимым слоям населения. Именно по данной схеме предоставляются бесплатные медицинские страховки беженцам из Украины на параграфе 24, и другие варианты социальной защиты.

---

Для наших соотечественников в этой стране будет полезна и другая информация. К примеру, как открыть и закрыть украинцу банковский счет в Германии, советы и инструкция по теме. Или же – ваши действия, если вы решили навсегда покинуть Германию после проживания здесь под ВНЖ или в статусе временной защиты.

---

Рассмотрим подробнее каждый из этих пяти столпов этой системы

Система Sozialversicherung включает пять ключевых направлений, каждое из которых играет важную роль в поддержании системы социальной защиты человека на протяжении всей жизни. Все официально трудоустроенные лица уплачивают страховые взносы, и у каждого есть номер социального страхования, по которому фиксируются все отчисления, выплаты и начисления. И это далеко не только медицинская страховка. Рассмотрим подробно их все.

• Медицинское страхование (Krankenversicherung)

Полисы ОМС. Здесь ОМС – это обязательное медицинское страхование, которое иногда предоставляется бесплатно, но за него платит работающее население страны, включая налоговых резидентов - иностранцев. Полис обязательного мед страхования - основополагающая часть системы Sozialversicherung. Он обеспечивает гражданам Германии доступ к необходимой базовой медицинской помощи. Это включает как профилактику заболеваний, так и лечение уже возникших проблем со здоровьем. Большинство процедур и услуг покрываются страховкой частично, особенно это касается рецептурных медикаментов.

Что покрывает полис ОМС в Германии:

1. посещения терапевтов и узкопрофильных специалистов;
2. лечение в больницах и госпитализация;
3. частичное покрытие стоимости рецептурных лекарств;
4. профилактические осмотры, вакцинация, скрининги;
5. лечение хронических и затяжных заболеваний.

В Германии действует двойная система здравоохранения: государственная (GKV) и частная (PKV). Основная масса работающих граждан участвует в системе GKV, при этом общая ставка страховых взносов составляет около 14,6% от брутто-дохода, из которых половину оплачивает работодатель. Государственная страховка автоматически покрывает и неработающих членов семьи, включая детей. Для них наличие полиса обязательного медицинского страхования предусмотрено законодательством. 

Частные страховки чаще выбирают фрилансеры, госслужащие и лица с высоким доходом - выше установленного законом порога. Выбор между GKV и PKV зависит от статуса, занятости и доходов человека. Частные страховки покрывают большие затраты и работаю на те процедуры и виды лечения, которые не покрывают GKV.

• Пенсионное страхование (Rentenversicherung)

Пенсионное страхование в Германии играет базовую роль в обеспечении дохода после завершения трудовой деятельности, а также в защите при потере трудоспособности или в случае смерти кормильца. Размер будущей пенсии зависит от количества лет страхового стажа и уровня заработка.

Функции Rentenversicherung:

1. начисление пенсии по возрасту;
2. выплаты по инвалидности;
3. пособия вдовам, вдовцам и детям умерших застрахованных лиц.

Размер взносов составляет примерно 18,6% от валового дохода, сумма делится поровну между работником и работодателем. Все отчисления учитываются на индивидуальном пенсионном счёте, на основе которого впоследствии рассчитывается пенсия.

Пенсионный возраст в стране постепенно повышается до 67 лет, однако при соблюдении определённых условий возможен досрочный выход на пенсию правда, с соответствующим снижением размера выплат. Если у гражданина нет достаточного стажа, государство обеспечивает социальную доплату, доводящую доход до минимального уровня, достаточного для жизни. Однако такие дотации будут в любом случае меньше пенсии.

• Страхование от безработицы (Arbeitslosenversicherung)

Этот вид страхования служит финансовой подушкой на случай потери работы. Он позволяет гражданам сохранить стабильность доходов и быстрее вернуться к трудовой деятельности. Система охватывает не только выплаты, но и программы поддержки и переобучения. Это также такое страхование, полис здесь не предусмотрен, просто на трудоустроенного сразу начинает работать законодательство страны.

Ключевые элементы Arbeitslosenversicherung:

1. ежемесячные выплаты (Arbeitslosengeld I);
2. содействие в трудоустройстве через Федеральное агентство по труду;
3. финансирование переквалификации и повышения квалификации;
4. консультации по составлению резюме и подготовке к собеседованиям.

Общая ставка взносов - около 2,6% от дохода, делится поровну между работником и его з/п и работодателем. Размер пособия зависит от предыдущего заработка и длительности страхового стажа.

Кто имеет право на выплаты: те, кто в течение последних двух лет проработал не менее 12 месяцев и регулярно уплачивал взносы. Важно понимать, что выплаты предоставляются на ограниченный срок, в зависимости от возраста и страхового стажа, после чего можно претендовать на другие формы социальной поддержки, если работа не будет найдена по объективным причинам. 

Кроме финансовой помощи, система активно помогает человеку вернуться на рынок труда, предлагая тренинги, коучинг, карьерные консультации и программы интеграции.

• Страхование от несчастных случаев (Unfallversicherung)

Немецкая система обязательно включает страхование от несчастных случаев, связанных с работой или дорогой на работу. Этот вид защиты охватывает как травмы, так и профессиональные заболевания.

Особенности Unfallversicherung:

1. финансируется исключительно работодателем - сотрудники не делают отчислений;
2. покрывает расходы на медицинское лечение и реабилитацию;
3. предусматривает компенсации и пожизненные выплаты при утрате трудоспособности;
4. обеспечивает поддержку семьям в случае гибели застрахованного работника.

Организацию и администрирование этого вида страхования осуществляют профессиональные объединения (Berufsgenossenschaften), которые следят за стандартами охраны труда и безопасностью на рабочих местах. Этот элемент системы особенно важен для промышленности, строительства, медицины и других профессий с повышенным риском.

• Страхование на случай необходимости в уходе (Pflegeversicherung)

Есть и такое социальное страхование в Германии. С возрастом или при тяжёлых заболеваниях человеку может потребоваться постоянная или временная помощь в быту. Немецкое страхование Pflegeversicherung направлено на то, чтобы обеспечить нуждающихся в уходе и их семьи финансовой и организационной поддержкой.

Что включает Pflegeversicherung:

1. финансирование услуг сиделок и социальных работников;
2. денежные выплаты родственникам, ухаживающим за больными;
3. помощь в организации профессионального ухода на дому или в специализированных учреждениях.

Ставка взносов составляет примерно 3,4% от дохода, и может незначительно различаться в зависимости от семейного положения. Например, лица без детей обычно платят чуть больше. Отчисления делятся между работодателем и работником.

Причина введения этого вида страхования кроется в демографических изменениях: население Германии стремительно стареет, и потребность в долговременном уходе постоянно растёт. Эта система значительно снижает финансовое давление на семьи, сталкивающиеся с необходимостью заботы о пожилых или тяжело больных родственниках.

Почему Sozialversicherung играет ключевую роль?

Немецкая система социального страхования - это фундамент социальной устойчивости и защиты. Она защищает людей от самых разных жизненных рисков: от болезни до потери работы, от старости до инвалидности, от необходимости в уходе до травм на производстве.

Для большинства граждан участие в системе обязательно, а уклонение от уплаты взносов влечёт за собой штрафы. При этом система построена на прозрачных, понятных и справедливых принципах, что делает её эталоном для подражания в других странах. Благодаря комплексному подходу, Sozialversicherung обеспечивает каждому человеку в Германии достойный уровень жизни и поддержку на разных этапах от начала трудовой деятельности до глубокой старости.